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第三方物流金融服務—“貨物質押和監管(一)
物流師            發表時間:2011-12-21    來源:    編輯:kaixin

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通過對中小企業融資困難現狀的陳述, 物流師分析了中小企業融資困難的內外部原因, 進而引入第三方物流金融服務——“貨物質押和監管”。在闡述“貨物質押和監管”的業務內涵、架構模型的基礎上, x公司開展該項業務的具體過程、資源保障、運作管理及優勢進行了具體論述。

目前我國中小企業已超過1 000 萬家、數量占企業總數的99% ,產值占60% 、稅收占43% 物流師分析說中小企業在整個經濟中的地位越來越重要,但很多中小企業融資困難卻成為不爭的事實,中小企業不僅很難直接從資本市場上融資,而且更加難以向銀行融資。同時,隨著競爭的日益激烈,中小企業對于物流服務方面的需求更為嚴格,因此,物流師對于如何與金融機構協作,進行第三方物流服務創新,滿足中小企業對金融服務和第三方物流服務的迫切需求,促進中小企業發展,已經成為我國金融業和物流業人士關注的重要問題“貨物質押和監管”業務就是這樣一個綜合性的第三方物流服務平臺,不僅為銀行與企業間的合作架構新橋梁,幫助中小企業解決融資難題,而且能有效地融入中小企業供應鏈體系之中,為其提供高效的第三方物流服務。

1 中小企業融資現狀分析

在我國,物流師分析隨著經濟體制的改革和資本市場的建立,企業的資金來源已從單一渠道向多元化發展。但就目前來講,中小企業資金供給無論從總量上還是方式上都還不盡人意,資金來源以自有資金為主,直接融資十分有限,中小企業融資難的問題有以下原因:

1.1受困于“ 兩高一小”的制約,中小企業貸款難度大

貸款頻率高,物流師調查顯示,中小企業的貸款頻率是大中型企業的5 倍左右;貸款管理成本高,對中小企業貸款的管理成本大約為大中型企業的6 倍;貸款數量少,中小企業的戶均貸款數量只相當于大中型企業的5‰左右。對于同樣數額的貸款,銀行對中小企業貸款比對大企業貸款的業務量要大得多,進而交易成本也大得多。

1.2 缺乏有效的信用和監管體系,中小企業貸款風險大

由于中小企業經營的穩定性差,且信用評定難度大,因而銀行貸款給中小企業,存在著較大的市場風險和信用風險;同時一旦銀行貸款給中小企業,銀行本身難以對質押貨物實施監控,即時實施監控,成本收益比也較低,造成銀行難以把中小企業作為重點貸款服務對象。

1.3 可抵押資產普遍較少,中小企業能得到的銀行服務有限

中小企業信用級別低,可抵押資產普遍較少,也難以得到大企業提供的擔保,同時物流師在經營活動中商業票據使用較少,要獲得銀行提供的信用貸款、保證貸款、抵押貸款、票據貼現等服務在目前狀況下仍然很困難。

1.4 受相關政策限制,中小企業貸款難上加難

銀行方面的政策限制,物流師認為如有的銀行規定3B 以下的企業貸款要經省分行審批;負債高、虧損、欠息的企業都不能貸款;企業欠息,信用等級就要降低;新增貸款只要一筆收不回,就要停止全部貸款的審批,國有商業銀行縣級機構大多只吸收存款和辦理轉賬結算業務,而不發放貸款。綜上所述,融資難已成為制約中小企業發展壯大的根源。因此,融資問題也成為銀行業、物流業著力研究的重要課題。最近幾年,以質押貸款業務為表現形式的“ 物流銀行”悄悄興起,成為各金融機構金融創新的主要手段之一,物流企業資金運營及銀行為其提供的金融服務都可稱為物流銀行。本文主要探討一下“ 物流銀行”業務之一“ 貨物質押和監管”業務的實施過程。

4 x公司“ 貨物質押和監管”的啟示

“ 貨物質押和監管”業務是一種新興的融資手段,在提高物流企業物流效率的同時,為中小企業提供理想的理財方案,為銀行開拓了市場,提高了供應鏈全過程的資金效率,達到了多贏的局面。                                       中國職業教育在線為您提供

通過對中小企業融資困難現狀的陳述, 物流師分析了中小企業融資困難的內外部原因, 進而引入第三方物流金融服務——“貨物質押和監管”。在闡述“貨物質押和監管”的業務內涵、架構模型的基礎上, 對x公司開展該項業務的具體過程、資源保障、運作管理及優勢進行了具體論述。
目前我國中小企業已超過1 000 萬家、數量占企業總數的99% ,產值占60% 、稅收占43% ,物流師分析說中小企業在整個經濟中的地位越來越重要,但很多中小企業融資困難卻成為不爭的事實,中小企業不僅很難直接從資本市場上融資,而且更加難以向銀行融資。同時,隨著競爭的日益激烈,中小企業對于物流服務方面的需求更為嚴格,因此,物流師對于如何與金融機構協作,進行第三方物流服務創新,滿足中小企業對金融服務和第三方物流服務的迫切需求,促進中小企業發展,已經成為我國金融業和物流業人士關注的重要問題“貨物質押和監管”業務就是這樣一個綜合性的第三方物流服務平臺,不僅為銀行與企業間的合作架構新橋梁,幫助中小企業解決融資難題,而且能有效地融入中小企業供應鏈體系之中,為其提供高效的第三方物流服務。
1 中小企業融資現狀分析
在我國,物流師分析隨著經濟體制的改革和資本市場的建立,企業的資金來源已從單一渠道向多元化發展。但就目前來講,中小企業資金供給無論從總量上還是方式上都還不盡人意,資金來源以自有資金為主,直接融資十分有限,中小企業融資難的問題有以下原因:
1.1受困于“ 兩高一小”的制約,中小企業貸款難度大
貸款頻率高,物流師調查顯示,中小企業的貸款頻率是大中型企業的5 倍左右;貸款管理成本高,對中小企業貸款的管理成本大約為大中型企業的6 倍;貸款數量少,中小企業的戶均貸款數量只相當于大中型企業的5‰左右。對于同樣數額的貸款,銀行對中小企業貸款比對大企業貸款的業務量要大得多,進而交易成本也大得多。
1.2 缺乏有效的信用和監管體系,中小企業貸款風險大
由于中小企業經營的穩定性差,且信用評定難度大,因而銀行貸款給中小企業,存在著較大的市場風險和信用風險;同時一旦銀行貸款給中小企業,銀行本身難以對質押貨物實施監控,即時實施監控,成本收益比也較低,造成銀行難以把中小企業作為重點貸款服務對象。
1.3 可抵押資產普遍較少,中小企業能得到的銀行服務有限
中小企業信用級別低,可抵押資產普遍較少,也難以得到大企業提供的擔保,同時物流師在經營活動中商業票據使用較少,要獲得銀行提供的信用貸款、保證貸款、抵押貸款、票據貼現等服務在目前狀況下仍然很困難。
1.4 受相關政策限制,中小企業貸款難上加難
銀行方面的政策限制,物流師認為如有的銀行規定3B 以下的企業貸款要經省分行審批;負債高、虧損、欠息的企業都不能貸款;企業欠息,信用等級就要降低;新增貸款只要一筆收不回,就要停止全部貸款的審批,國有商業銀行縣級機構大多只吸收存款和辦理轉賬結算業務,而不發放貸款。綜上所述,融資難已成為制約中小企業發展壯大的根源。因此,融資問題也成為銀行業、物流業著力研究的重要課題。最近幾年,以質押貸款業務為表現形式的“ 物流銀行”悄悄興起,成為各金融機構金融創新的主要手段之一,物流企業資金運營及銀行為其提供的金融服務都可稱為物流銀行。本文主要探討一下“ 物流銀行”業務之一“ 貨物質押和監管”業務的實施過程。
4 x公司“ 貨物質押和監管”的啟示
“ 貨物質押和監管”業務是一種新興的融資手段,在提高物流企業物流效率的同時,為中小企業提供理想的理財方案,為銀行開拓了市場,提高了供應鏈全過程的資金效率,達到了多贏的局面。                                       中國職業教育在線為您提供

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