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保險合同中的一些重要條款-管理實務
物業管理師            發表時間:2010-11-5    來源:    編輯:xrhw_cj

1被保險人的定義
被保險人是在保險單聲明事項中載明的人。保險單中可能有附加的被保險人。例如,在汽車保險單中,除了指定的被保險人外,任何經指定的被保險人許可使用汽車的人也屬于保險責任范圍內,他們稱為附加的被保險人。
2批單和附加特約
批單是一項書面條款,用來增添、取消或修改原保險合同中的條款。附加特約是用來修改原保險單的一種文件在財產和責任保險中,批單可用來擴大保險責任范圍。在人壽和健康保險中,附加特約可用來增加保險金的給付,放棄原保險單中的保險條件。
3免賠額
免賠額條款規定,在保險人根據保險的條件作出賠付之前,被保險人先要自己負擔一部份損失。免賠額條款在財產、健康和汽車保險中得到廣泛使用。
1)免賠額的作用
(1)消除小額索賠
(2)減少保險費
保險費中較大比例將能用于賠付大額損失。使用免賠額,購買保險費就更為經濟。
(3)促進防損工作
被保險人要自己負擔部份損失,就使被保險人注意財產保護和防損工作。
2)免賠額的種類
(1)絕對免賠額
保險人作出賠付之前,被保險人要自擔一定損失金額。
(2)總合的免賠額
把保險期內所有屬于保險責任范圍內的損失加在一起全部損失低于總合的免賠額,保險人不作任何賠償。一旦全部損失超過總合的免賠額,保險人對超額部份的損失予以賠付。
(3)相對免賠額
損失低于規定的比例或金額,保險人不承擔賠償責任,當損失高于規定比例或金額,保險人將賠付全部損失。在海上運輸保險托運人能預料到由于惡劣氣候,船舶持續航行和貨物經常運動會造成一些小額損失。相對免賠額能使他們減少夸大損失的動機。
(4)消失的免賠額
對小額損失不予償付、對大額損失全部賠償。如假定500元為免賠額的起點,保險人對超過500元以上的索賠888/%當損失達5000元以上,免賠額全部消失。
(5)等待期
等待期是一種變相的免賠額,在損失發生后的一段規定時期內,保險人不付給保險金。健康保險和喪失工作能力保險普遍使用等待期。

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